Easybank Kreditkarte Gold Kreditkarte – Konditionen, Versicherungen & Beantragung
Die easybank Kreditkarte Gold ist eine gebührenpflichtige Premium-Kreditkarte, die in Deutschland angeboten wird und sich an Verbraucher richtet, die über ihre Karte zusätzliche Versicherungsleistungen (insbesondere für Reisen) und flexible Zahlungsoptionen wünschen.
Die Karte wird unter der Marke easybank (ehemals Barclays) angeboten; die Ausgabe und die rechtliche Abwicklung erfolgen in Deutschland über die BAWAG AG Niederlassung Deutschland. Die easybank Kreditkarte Gold kombiniert eine jährliche Gebühr mit einem Reise- und Schutzpaket für die ganze Familie sowie digitaler Nutzbarkeit über Apple Pay und Google Pay.
Die Karte eignet sich für Nutzer, die regelmäßig innerhalb des Euro-Raums mit der Karte bezahlen oder Bargeld abheben und großen Wert auf Reiseversicherungsleistungen legen. Konkrete Konditionen: Die Jahresgebühr beträgt 59 € pro Jahr. Zahlungen sowie Bargeldabhebungen (ab 50 €) im Euro-Raum sind gebührenfrei; außerhalb des Euro-Raums fällt bei Fremdwährungen ggf. ein Entgelt an.
Für Teilrückzahlungen wird ein variabler Sollzinssatz von 19,14 % p. a. ausgewiesen (effektiver Jahreszins 20,91 %), wenn der Kreditrahmen in Anspruch genommen und nicht in voller Höhe sofort beglichen wird. Alternativ gibt es die Ratenkauf-Option, die für Beträge unter 500 € bereits ab 0,00 % Zinsen angeboten wird.
Benefits
Die easybank Kreditkarte Gold bietet vor allem Reiseschutzleistungen und praktische digitale Funktionen. Wichtige Vorteile in der Übersicht:
- Umfassendes Reiseversicherungspaket: Auslandsreisekranken-, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung für den Karteninhaber und bis zu 6 mitreisende Familienmitglieder.
- Gebührenfrei im Euro-Raum: Kostenlos bezahlen und Bargeld abheben (Abhebungen in Euro ab 50 € Mindestbetrag).
- Reiseberatung: Unterstützung bei medizinischen, rechtlichen und organisatorischen Fragen zur Reise.
- Flexible Rückzahlung: Abrechnung im Folgemonat mit bis zu 8 Wochen Zeit für die Rückzahlung (Zinsfreies Zahlungsziel bei Vollzahlung).
- Ratenkauf ab 0 % Zinsen: Für Ausgaben unter 500 € (Konditionen können variieren).
- Unterstützung digitaler Wallets: Vollständig kompatibel mit Apple Pay und Google Pay.
- Partnerkarten: Bis zu 3 Partnerkarten für Familienmitglieder oder Freunde möglich.
Voraussetzungen
- Mindestalter: 18 Jahre.
- Wohnsitz: Ein Wohnsitz in Deutschland ist erforderlich.
- Bankverbindung: Ein Girokonto bei einem deutschen Kreditinstitut wird vorausgesetzt.
- Einkommen: Regelmäßiges monatliches Einkommen (konkrete Mindesteinkommenshöhe wird individuell geprüft).
- Technik: Eine gültige Mobilfunknummer für die Kommunikation/Verifizierung über die easybank App.
Für wen ist diese Karte geeignet?
Die easybank Kreditkarte Gold eignet sich primär für Personen mit Wohnsitz in Deutschland, die Wert auf einen starken Versicherungsschutz bei Reisen (für sich und die Familie) legen und bereit sind, dafür eine Jahresgebühr (59 €) zu zahlen. Typische Zielgruppen sind:
- Reisende und Familien, die regelmäßig im Euro-Raum unterwegs sind und sich eine externe Auslandskranken- oder Reiserücktrittsversicherung sparen möchten.
- Nutzer, die flexible Teilzahlungsmöglichkeiten oder zinsfreie Ratenkäufe für kleinere Anschaffungen schätzen.
- Personen, die eine etablierte Bank im Hintergrund mit moderner, digitaler Verwaltung (App, Apple Pay/Google Pay) bevorzugen.
Weniger geeignet ist die Karte für Personen, die eine dauerhaft gebührenfreie Karte (hier bietet sich die klassische easybank Kreditkarte an) oder ein stark rewards-orientiertes Punkte-Programm suchen.
Welche Programme und Belohnungen bietet die Karte?
Ein dauerhaftes Punkte- oder Cashback-Programm ist nicht Teil des Kartenangebots. Das Hauptaugenmerk der “Belohnung” liegt auf dem Verzicht von Zinsen bei der Ratenkauf-Funktion für Beträge unter 500 € sowie auf den integrierten Versicherungen.
Versicherungen und Schutzleistungen
Die Karte enthält laut den Leistungsbedingungen mehrere versicherte Leistungen, die für viele Anwender den Hauptnutzen ausmachen:
- Auslandsreisekrankenversicherung: Für den Karteninhaber und bis zu 6 Familienmitglieder.
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: Absicherung bei unerwarteten Ereignissen vor oder während der Reise, ebenfalls für bis zu 6 Familienmitglieder gültig.
- Reise-Assistenz: Beratung bei medizinischen, rechtlichen und organisatorischen Fragen auf Reisen.
Details zu Deckungssummen, Ausschlüssen und Wartezeiten sind in den Versicherungsbedingungen (PDF) der easybank dokumentiert. Für verbindliche Aussagen konsultieren Sie bitte diese Dokumente auf der offiziellen Produktseite.
Initialer Kartenrahmen
Die easybank Produktinformationen nennen keinen pauschalen, festen Mindest- oder Höchstkartenrahmen für Neuverträge. Die Bank bestimmt das Limit individuell:
- Es werden Bonität, Einkommen, bestehende finanzielle Verpflichtungen sowie SCHUFA-Auskunftsdaten geprüft.
- Aus diesen Faktoren wird ein individueller Kreditrahmen abgeleitet und dem Kunden bei Vertragsabschluss mitgeteilt.
Schritt-für-Schritt: So beantragen Sie die easybank Kreditkarte Gold
- Informieren: Lesen Sie die offizielle Produktseite und die Versicherungsbedingungen, um die Konditionen zu verstehen.
- Online-Antrag starten: Klicken Sie auf “Jetzt beantragen” auf der easybank-Website.
- Persönliche Angaben: Geben Sie Name, Adresse, Geburtsdatum, Mobilfunknummer, ein deutsches Referenzkonto sowie Angaben zum Einkommen an.
- Legitimationsprüfung: Führen Sie die Identifikation per Video-Ident, eID (AusweisApp) oder Scan ID über den Partner IDnow durch.
- Vertragsunterschrift: Unterschreiben Sie den Antrag digital.
- Bonitätsprüfung: Die BAWAG AG prüft parallel die Bonität und holt Auskünfte (z. B. bei der SCHUFA) ein.
- Sofortige Nutzung: Nach erfolgreicher Eröffnung können Sie die easybank App laden und die Karte direkt online oder via Apple/Google Pay nutzen, noch bevor das Plastik per Post ankommt.
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Vor- und Nachteile (Pros & Cons)
Vorteile
- Reiseversicherungspaket inklusive Auslandsreisekranken-, Rücktritts- und Abbruchversicherung für die ganze Familie (bis zu 6 Personen).
- Gebührenfreie Nutzung (Zahlungen und Abhebungen ab 50 €) innerhalb des Euro-Raums.
- Großer zeitlicher Spielraum: Bis zu 8 Wochen zinsfreies Zahlungsziel bei anschließender Vollzahlung.
- 0 % Zinsen für Ratenkäufe unter 500 €.
- Sofort nach digitalem Abschluss via App und Apple/Google Pay nutzbar.
Nachteile
- Jahresgebühr von 59 € p. a.
- Fremdwährungsgebühren / Auslandseinsatzentgelt außerhalb des Euro-Raums fallen an (im Gegensatz zur Platinum- oder der kostenlosen Standard-Variante).
- Bei Teilrückzahlungen für reguläre Umsätze (außerhalb des Aktions-Ratenkaufs) fällt ein hoher variabler Sollzins von 19,14 % an (effektiv 20,91 %).
- Spezialgebühr von 4 % für Karteneinsätze in Casinos, bei Lotterien, Wettbüros und Wertpapierhandelsplattformen.
Wie schalte ich die Karte frei / aktiviere ich sie?
Die Karte ist nach der digitalen Beantragung sofort in der easybank App verfügbar und kann dort für Apple Pay oder Google Pay aktiviert werden. Die physische Karte, die einige Tage später per Post eintrifft, wird in der Regel durch die erste Zahlung mit PIN-Eingabe an einem Kartenterminal im Handel vollständig freigeschaltet.
Gebühren und Tarife — Wichtige Kennzahlen
- Jahresgebühr: 59 € pro Jahr.
- Bezahlen / Abheben (Euro-Raum): 0 € (Bargeldabhebungen ab 50 € Mindestbetrag).
- Sollzinssatz (Teilzahlung): 19,14 % p. a. variabel (Effektiver Jahreszins: 20,91 %).
- Sonderzins (Ratenkauf < 500 €): ab 0,00 % p. a.
- Zinsfreie Tage / Abrechnungszyklus: Abrechnung im Folgemonat mit bis zu 8 Wochen zinsfreier Zeit, wenn im Anschluss die gesamte Rechnung beglichen wird.
- Sondertransaktionen: 4 % Gebühr in Casinobetrieben, Wettbüros etc.
Kundenservice & Kontakte
- Offizielle Produktseite: easybank Kreditkarte Gold
- App-Steuerung: Der Großteil des Kundenservice, der Umsatzübersicht und der Einstellungen (z. B. PIN ändern, Karte sperren) erfolgt direkt über die easybank App (verfügbar für iOS und Android).
- Download-Center: AGB, Versicherungsbedingungen und Preisverzeichnisse sind über das Service-Portal der Website abrufbar.
- Auskunfteien: Zur Bonitätsprüfung arbeitet die BAWAG AG Niederlassung Deutschland unter anderem mit der SCHUFA zusammen.
Wichtige Hinweise und Haftungsausschluss
Diese Zusammenstellung basiert auf den öffentlich verfügbaren Produkt- und Preisunterlagen der easybank (BAWAG AG Niederlassung Deutschland). Konkrete und verbindliche Vertragsbedingungen, Ausschlüsse bei Versicherungsleistungen, Gebühren im Detail sowie individuelle Kreditrahmen werden im Rahmen des Antragsprozesses geprüft und bestätigt.
Alle Informationen sind zu Informationszwecken gedacht und stellen keine Anlage- oder Rechtsberatung dar. Kreditkartenkonditionen können sich ändern; prüfen Sie vor einer Antragstellung stets die aktuellen AGB und das Preisverzeichnis auf der Website. Verantwortungsvolle Kartennutzung — insbesondere die fristgerechte Begleichung der Monatsabrechnung — wird empfohlen, um hohe Zinskosten durch die Teilzahlung zu vermeiden.
Über den Autor
Als ausgebildete Journalistin und Werbefachfrau liebe ich Musik, Serien, Bücher und alles, was mit Popkultur zu tun hat. Ich lerne gerne neue Sprachen und interessiere mich für die Bräuche und Kulturen anderer Länder. Am meisten begeistert mich in der Kommunikationsbranche das Schreiben und Erstellen von SEO-optimierten Inhalten, um Informationen praktisch, zugänglich und nützlich zu machen – für alle, die lernen oder sich informieren möchten.
